你是否计算过自己退休时能领多少退休金或有多少积蓄？这些退休金或积蓄够不够你安享晚年？时光飞逝，不经意间，你很快就要面临养老问题了。然而，仍有不少人认为只要拥有一项基本的社保养老金就足够了，多数人还没有通过商业养老保险来保障老年生活的意识。因为，他们在接触商业养老保险时，都会有这样一些疑问： 

    一年几千元的保费，是否虚高？

    从用途来划分，寿险市场基本可以分为两类，即纯保障型和储蓄型。纯保障型其实是一种消费，它是保险产品的雏型，基于概率、大数法则的基本原理，通过保险公司管理广大投保人的资金，来帮助那些遭遇不幸的人们。被保险人由于遭遇意外事故而得到的保险补偿仅占其中一小部分，且保费是分摊到每个投保人身上的，投保人每次缴纳的保费自然就很少。意外险和一些短期医疗类保险就属于这一种类型。而储蓄型则完全相反，它实际是一种积累行为，体现的是“今日为明日做准备”的现代保险理财观念，养老保险就属于这一类型。既然是积累，就可以根据自己的财务状况做出合理的计划，而且每次缴纳的保费越多，将来领到的养老金就越高。从这一点上看，一年交纳一两千元钱的保费，其实是为自己的老年生活多开辟一条财源，基本上不存在保费虚高的问题。

    老了拿那点保险金够花吗？

    有人认为，现在每年缴纳几千元的保险费用，到领取养老金时每次最多只能拿几百元，如果把通货膨胀考虑在内，几十年后，钱就不值钱了，照这么算养老金还是不够花。其实，养老生活费用的来源应该是多渠道的。各种渠道各有利弊，只有综合考虑、合理安排，才能实现优势互补，达到构建个人养老保障体系的目的。而这一体系基本上是由社保养老金、企业补充养老金、个人储蓄、其他投资和商业养老保险金五部分构成的。