很多人都有这样的观点，作为老年人退休以后就不需要制定理财计划了。真的应该是这样吗？答案是否定。俗话说：“坐吃山空”来说明老年人也需要理财的重要性是最好不过了。老年人退休以后，无非主要有两种主要经济来源，存款或者退休养老金。老年人理财把握的大原则当然是投资安全，防范风险。而在面临理财市场上品种如此之多，风险大小不一的理财产品时，老年人应该如何选出适合自己的理财产品呢？主要可以从以下几个方面进行：

    选择适当的储蓄品种

    老年人不必将退休金都存在活期储蓄账户上或是直接放在家中，而应该通过适当的操作利息最大化。比如，通过零存整取的方式增加利息收益。现在一年期零存整取的利率是1.71%，活期储蓄利率为0.72%，税后两者的收益相差0.79%。一般可以采用与银行约定每月自动将退休金转存到定期账户中，如果以退休金每月3000元计算，则一年后将取出本金3.6万，而利息收益则比活期要多近300元。然后，这笔钱就可以去购买国债或其他的投资品种。

    还有一种可能遇见的情况就是，在将来某个时候可能要用一笔很大的资金，这个时候其实可以去银行将这部分资金选择“通知存款”。“通知存款”的优点是取用都很方便，而且收益高于“定活两便”及半年期以下的定期存款；当然还可以去定存半年，哪怕只定存三个月，它的收益也比活期存款利息要高些。

    选择货币市场基金

    对老年人来讲，货币市场基金也是可以选择的。很多人不是储蓄就认为风险很大，不安全，其实并不然。目前，货币市场基金主要是投资于期限在一年以内的国债，金融债，人民银行的票据等等。它具有流通性好，投资风险低，收益率高于银行短期存款利率的优点。

    货币市场基金的预期收益率比银行存款利率略微高一些。但它跟一年期以内的银行储蓄相比有个最大优势就是收益率更高，且流通性很强，被称为“准储蓄”。

    和储蓄相比，货币市场基金有几个特点。首先，我国的存款利息收入要缴纳20%的利息税，但购买货币市场基金所得的收入可享受免税的政策。其次，对于略高于货币市场基金收益率的银行定期储蓄来说，当突然急需要用钱取出的时候，只按照活期储蓄的利息计算，扣除税收利息更低。而货币市场基金却可以在工作日随时申购，赎回，一般情况下，申请赎回的第二天就可拿到钱，收益率一般都大于一年期定期存款。

    选择健康保险产品

    对于老年人来说，年龄大了，很容易生病。特别是对于一些不可预测疾病的发生，一定要做好先期的投入和准备。因此，购买一份保险是很必要的。可以选择性地购买一些特别针对老年人的险种，如意外伤害险。

    这三种理财方式尽管收益不高，但属于风险很低，安全系数很高的投资，手中有闲钱的老年人不妨一试。