62岁的历勇刚，今年刚从一家国有控股公司董事长的位置退下来，退休后年收入8万元。历先生的妻子许美姣，今年55岁，已退休，退休后年收入2.16万元。历先生夫妇的父母无需赡养，子女均已成家立业。历先生退下企业领导岗位后，参加了老年大学，主要是研习字画，也悟出了一些门道。历先生夫妇已于5年前购买了10份10年交费期的重大疾病定期保险。历先生现家有住房。无购私家小车的需求。历先生夫妇现有存款150万元。无其他投资。

    投资组合

    1、家庭生活日常开支。年安排3万元；

    2、夫妇健美消费。年安排2万元；

    3、紧急备用金。在家庭存款中分流10万元，以定活两便存款形式，保持一个常数；

    4、健康投资。继续维持重大疾病保险合同的效力。历先生年交费13300元，其妻年交费7100元，夫妇俩合计年交费20400元；

    5、证券投资。在家庭存款中，分流30万元，投资于股票；

    6、字画投资。在家庭存款中，分流10万元，投资于字画；

    7、外汇投资。在家庭存款中，分流人民币50万元，投资于美元，并每年追加人民币1万元；

    8、黄金投资。在家庭存款中，分流人民币50万元，投资于黄金或投资金币，并每年追加人民币1万元；

    9、旅游消费。年安排1万元。