背景资料

    58岁的牛得海，公务员，年收入1.8万元。其妻子武梅梅，54岁，事业单位工作，年收入1.2万元。牛先生夫妇俩已有住房。子女已成家立业。牛先生的岳母需赡养。牛先生现有银行存款5万元。牛先生家无其他投资。

    投资组合

    1、家庭生活日常开支。年安排1万元；

    2、赡养父母。年安排7600元；

    3、紧急备用金。年安排5000元，其中，1.5万元以定活两便存款形式，保持一个常数；

    4、意外保障。夫妇俩各购买国寿A卡1份，年支出200元；

    5、证券投资。在家庭存款中，分流2万元，投资于开放式证券投资基金；

    6、保险投资。在家庭存款中，分流3万元，投资于保险期限为5年的国寿鸿泰两全保险（分红型）；

    7、健康投资。牛先生夫妇各购买10年交费期的国寿康宁定期保险3份，牛先生年交费4500元，其妻年交费2730元，夫妇俩年合计交费7230元。

    在牛先生的家庭资产组合中， 既要满足家庭的日常生活需求。又要选择一种即较为安全，又能投资获利的风险工具。还要作一些必要的家庭避险准备。

    日常开支。年安排1万元，年人均5000元，月人均417元。粗茶淡饭的需求是能够满足的。

    赡养父母。每年给岳母安排3600元生活费，月均300元。另安排4000元医疗费用，不够时，可从紧急备用金中列支。

    紧急备用金。年安排5000元，其中，1.5万元以定活两便存款形式，保持一个常数。这些钱财，虽然少了一点，但一般性的家庭问题还是能够解决的。

    意外保障。公务员、事业单位工作人员，出差一般是少不了的。牛先生夫妇各购买1份国寿A卡，即分别获得了5万元的人身意外伤害保障。

    证券投资。用2万元投资于开放式证券投资基金，既较为稳健，又可能获得较高的投资回报。

    保险投资。将家庭存款中的3万元，投资于国寿鸿泰两全保险（分红型），既可获得稳定的本息收入，又有可能获得较高的投资收益。

    健康投资。牛先生夫妇各购买3份康宁定期保险，即分别获得了3万元的重大疾病保障。若牛先生夫妇生存至70周岁，还可将已交纳的全部保险金（不计利息）4.5万元和2.73万元领回。这笔钱，可作牛先生夫妇俩70岁以后的养老金。