背景资料

    62岁的卓健钢与60岁的妻子任芹欣，10年前双双下岗后，开了一家酒店。10年下来，税后利润年均8万元左右。卓先生夫妇的子女均已成家立业。卓先生夫妇已拥有住房。5年前，夫妇俩各购买了10年交费期的重大疾病定期保险10份。目前卓先生一家拥有银行存款32万元。卓先生家无其他投资。

    投资组合

    1、家庭生活日常开支。年安排1万元；

    2、意外保障。卓先生购买国寿A卡1份，年支出100元；

    3、紧急备用金。年安排1万元，其中，3万元以定活两便存款形式，保持一个常数；

    4、健康投资。继续维持10份重大疾病定期保险合同的效力，卓先生年交费13300元，其妻年交费9900元，夫妇俩合计年交费2.32万元；

    5、保险投资。在家庭存款中，分流10万元，投资于5年保险期限的国寿鸿泰两全保险（分红型）；

    6、外汇投资。在家庭存款中，分流人民币11万元，投资于美元，并每年追加人民币1.8万元；

    7、黄金投资。在家庭存款中，分流人民币11万元，投资于黄金或投资金币，并每年追加人民币1.87万元。

    卓先生的家庭财务，有创业投资作为支撑。只要夫妇俩身体好，收入来源还是较为稳定的。但是，卓先生夫妇俩赚几个钱不容易，是辛苦钱，血汗钱。故在家庭的投资和理财方面，应相对保守一些，即应将资产的保全放在首位。

    日常开支。卓先生夫妇开酒店，全家吃饭的事儿就在酒店办了，无需进行这方面的安排。在家庭生活的其他开支方面，年安排1万元，也不低了，够用了。

    意外保障。卓先生妻子主内，抓管理。卓先生主外，搞采购，忙收帐。故卓先生每年花100元，购买1份国寿A卡，即可获得5万元的人身意外伤害保障。

    紧急备用金。按照常理，象卓先生这样的老年家庭，紧急备用金在经济条件较好时，要安排得适度多一些。但卓先生夫妇是开酒店的，每天都有现金方面的进项。故紧急备用金可适度少一点。

    健康投资。卓先生夫妇已于5年前分别购买了重大疾病定期保险10份，卓先生夫妇分别已经拥有了10万元的重大疾病保障。若卓先生夫妇生存至70周岁，可领回已交纳的全部保险金13.3万元和9.9万元，这笔钱可以作为夫妇俩的养老金。

    保险投资。在家庭存款中，分流10万元，投资于有本、有息、分红、免税的国寿鸿泰两全保险（分红型），以调剂第5年至70岁这段时间的家庭生活。

    外汇与黄金投资。将家庭存款人民币22万元，分别投资于美元与黄金或投资金币，构成风险对冲。同时，每年追加人民币3.7万元。