背景资料

    55岁的陆迅，现就职于一家股份制公司，年薪8万元。其妻许萱，今年52岁，已下岗，年领生活费3600元。陆先生夫妇的儿女均已成家立业。陆先生的岳母需赡养。陆先生夫妇已有住房。陆先生已投资股票5万元。目前陆先生一家有存款20万元。没有其他投资。

    投资组合

    1、家庭日常生活开支。年安排1.2万元；

    2、妻子健美消费。年安排5000元；

    3、紧急备用金。年安排1万元，其中，3万元以定活两便存款形式，保持一个常数；

    4、意外保障。陆先生购买国寿A卡1份，年支出100元；

    5、赡养父母。年安排9480元；

    6、健康投资。陆先生夫妇俩购买10年期交费的国寿康宁定期保险5份，陆先生年交费5600元，其妻年交费4000元，夫妇俩合计交费9600元；

    7、证券投资。继续持有5万元股票，但不再追加；

    8、旺铺投资。以银行按揭形式，购买1间30万元左右的旺铺。首期付款23.7万元，在家庭现有存款和当年家庭收入中解决。以后2年，每年支付本金3.15万元和利息，在当年家庭收入中列支。待旺铺投资完成后，再将家庭每年节余的3.7万元，分别投资于外汇与黄金。

    陆先生家庭目前的收入还是不错的。但是，在市场经济条件下，不论哪一个企业，都很难成为“不倒翁”、“常青树”。从个人的家庭生活安置来看，应着手进行一些以不变应万变的准备。比如，陆先生家现在银行的存款还不少，收入也不低，并且妻子许萱也已经下岗在家，能不能将银行的存款拿出来，购置1间旺铺，自己经营也好，出租也好，每年总能挣回个几万元钱。用这些“活钱”来解决今后的生活问题、养老问题，总比眼巴巴地望着政府，望着企业领钱好。

    日常开支。年安排1.2万元，年人均6000元，月人均500元，吃饭穿衣还是足够了的。

    健美消费。年安排5000元，供妻子作作肌肤护理。

    紧急备用金。年安排1万元，其中，3万元以定活两便存款形式，保持一个常数。

    意外保障。花100元，换回5万元人身意外伤害保障，值得。

    赡养父母。年安排岳母生活费4800元，月均400元，维持岳母正常的生活开支，还是够用的。另外，年安排医疗金5000元，不够时，从紧急备用金中列支。

    健康投资。按照这个计划，陆先生夫妇俩分别获得了5万元重大疾病保障。若陆先生夫妇生存到70周岁，可领回已交纳的全部保险费（不计利息）2.8万元和2万元。这笔钱，可作为陆先生夫妇70岁以后的养老金。

    证券投资。在证券市场十分低迷的今天，陆先生的5万元股票宜继续持有。

    旺铺投资。投资1间旺铺，以银行按揭形式完成投资。