背景资料

    57岁的郭大明，公务员，年收入3.5万元左右。其妻郑伊妹，54岁，公务员，年收入2万元左右。郭先生夫妇的儿女已成家立业。郭先生夫妇已于5年前分别购买了3份10年交费期的重大疾病定期保险。郭先生家现有银行存款7万元。家里无其他投资。

    投资组合

    1、家庭生活日常开支。年安排1万元；

    2、赡养父母。年安排9480元；

    3、意外保障。夫妇俩各购买国寿A卡1份，年支出200元；

    4、紧急备用金。年安排5000元，其中，1.5万元以定活两便存款形式，保持一个常数；

    5、健康投资。维持康宁定期保险合同的效力，郭先生年交费3120元，其妻年交费2250元，夫妇俩合计年交费5370元；

    6、证券投资。在家庭存款中，分流2万元，投资于开放式证券投资基金；

    7、保险投资。在家庭存款中，分流人民币3万元，投资于5年期满的国寿鸿泰两全保险（分红型）；

    8、外汇投资。在家庭存款中，分流人民币1万元，投资于美元，并每年追加人民币1.25万元；

    9、黄金投资。在家庭存款中，分流人民币1万元，投资于黄金或投资金币，并每年追加人民币1.25万元。

    郭先生一家的资产不是很多，收入也不是很高。但是，日子也还能过得不错。怎样才能充分配置好郭先生的家庭资产呢？一是要适度增加一些鲜活的投资，让家庭资产还有一个保值增值的空间。一是要加大避险的投资力度，从根本上解决部分家庭资产保全的问题。

    日常开支。年安排1万元，年人均5000元，鸡、鱼、肉，低档烟酒，还是消费得起。但高消费则搞不得。

    赡养父母。年安排9480元，其中，郭先生母亲生活费4800元，月均400元。另每年安排医疗费5000元。这样的安排，基本能够满足母亲的生活需求和医疗需求。

    紧急备用金。年安排5000元，其中，1.5万元以定活两便存款形式，保持一个常数。这些备用金对于郭先生这样的家庭，还是少了一点儿。但是，家庭中的一般性问题应对，是没有什么问题的。

    意外保障。郭先生夫妇均为国家公务员，因公出差总是有的。故此，每年夫妇俩各花100元，即分别获得了5万元的人身意外伤害保障。

    健康投资。郭先生夫妇俩已于3年前分别购买了重大疾病定期保险3份。郭先生夫妇已分别拥有了3万元重大疾病保障。若郭先生夫妇俩生存至70周岁时，还可分别领回满期保险金3.12万元和2.25万元。这两笔钱，恰好可以用于养老。

    证券投资。在郭先生的家庭资产中，应拿出一部分资金进行风险性投资。而开放式证券投资基金相对其他风险投资工具来说，入行障碍小一些，投资的安全性强一些，赎回套现也比较容易。

    保险投资。中国人寿推出的国寿鸿泰两全保险（分红型），具有保本、有息、分红、免税的投资功能，比较适宜于以资产保全和低风险操作为主的家庭。故此，郭先生在家庭存款中，分流3万元，投资于保险期限为5年的鸿泰两全保险（分红型），能够在现在与70周岁之间，拥有一笔活钱。这样于家庭资产的调度，增加了活力。

    外汇与黄金投资。郭先生在现有家庭存款中，分流2万元，按照1:1的比例，分别投资于美元与黄金或投资金币，以构成风险对冲。同时，每年追加2.5万元。郭先生在家庭收入稳定期，持继投资几年，则可积累一笔恒久的财富，以补贴晚年生活之需。