近年来，随着经济的快速增长和竞争的加剧，许多银行和保险公司把目光瞄向市民的理财业务。目前，不管是驻我市各银行，还是各保险公司纷纷推出许多理财产品。那么，银行理财产品与保险公司理财产品到底有哪些不同呢？市民们又该如何来选择呢？

　　分析 银行、保险理财各有优势

　　“不管是选择银行理财，还是保险理财，其最终目的都是为了使现有资金得到增值保值！”资深理财师金经理说。

　　随后，她从不同角度把银行理财和保险理财进行了分析比较。

　　从资金收益上来看，银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红。目前国内大多属分红型的，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费。

　　从获利支取的灵活程度来看，银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，就会有利息损失。而保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

　　同时，银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额的寿险缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。

　　选择 理财产品要因人而异

　　金经理认为，不能因为银行理财有相对固定的收益而选择银行理财产品，也不能因为银行理财产品不带有保障功能而不选择银行理财产品。当然，也不能单纯地因为保险理财带有保障功能而不假思索地选择保险理财产品。

　　她建议市民，在选择理财产品时，一定要根据自己实际情况，选择适合自己的理财产品。比如：收入比较稳定的则可以选择缴费期长的保险理财产品，不但可以分得红利，同时还可以得到保障，一举两得何乐而不为。但对经济基础薄而收入又不能充分保证的则可以选择银行理财产品，显得更加稳当可靠。