发行各种外币及人民币理财产品，现在已成为不少银行吸引客户的常规方式。这些银行理财产品中，有的近似于储蓄存款，有的却比较复杂，那么如何从纷繁复杂的银行理财产品中挑选适合自己的？日前，业内人士王琼博士对此进行了解答。

　　首先，分清它属于固定收益理财产品还是浮动收益理财产品。固定收益理财产品近似于储蓄存款，客户持有一定的期限，银行就按照约定的固定收益率予以兑付本金和收益。固定收益产品比较适合那些不具备专业金融知识、对经济金融走势缺乏必要的分析能力、偏好低风险的客户，客户在选择时根据自有资金的使用方向以及利率走势确定合适的投资期限，然后根据投资期限按图索骥就可以了。

　　第二步，如果想选择浮动收益理财产品，就要看它所挂钩的对象是什么。目前的挂钩型浮动收益理财产品一般跟汇率、利率、股指、金价、油价等指标挂钩，投资者最好根据自己对挂钩工具的了解程度来选择对应产品。在看清它所挂钩的指标后，就要分析判断这个指标波动的范围，看预期收益实现的可能性有多大，一般来说如果某产品宣称的预期收益率非常高的话，投资者就要警惕了，因为要达到如此高的收益率可能条件非常严格，甚至几乎达不到。在投资前最好看一下这个挂钩指标的历史数据，来预测一下实现的概率。

　　第三步是看挂钩型理财产品的观察期。一般来说，观察期越长，未来收益的不确定性越大，比如有的理财产品期限两年，预期收益率百分之十几，实际上其半年内达到预期收益的可能性更高，过了半年就不好说了。

　　第四步是看这个理财产品是否可以提前赎回。银行理财产品中，有的是银行拥有提前终止权而客户没有，有的给予客户提前终止权，所以在投资前也要想想是否需要提前终止的权利，不然中途要赎回资金时受损可就大了。